El Centro Hipotecario de Gilmar es un servicio gratuito para clientes de GILMAR que, como destaca Teresa Ortiz: «No tienen tiempo, o conocimientos, por ello, nosotros analizamos cada caso para crear una propuesta a medida no sólo sobre la hipoteca, sino también sobre otros productos que afectan al tipo de interés. Esta propuesta puede incluir tres o cuatro opciones, siempre con la asesoría de un profesional de nuestro departamento».¿Cuánto se puede pedir de hipoteca? ¿Y qué tipo predomina: fijo o variable?Para una compra de vivienda habitual se puede pedir hasta el 80%. En determinadas circunstancias se puede pedir algo más, pero eso es lo estándar. Si es otro tipo de inversión, una segunda residencia por ejemplo, el máximo es el 70%. Y si es una vivienda en inversión, lo lógico es que esté entre el 50-60%. En cuanto al tipo, ahora, el 95% de las hipotecas se hacen a tipo fijo o mixto. Estamos actualmente en la parte superior de la curva de tipos de interés, por lo que la mejor opción es la mixta, ya que asegura un tipo de interés fijo inicial bastante competitivo, en torno al 2%, para luego transformarse a variable. La hipoteca se podrá renegociar en cualquier momento, por lo que es interesante poder asegurar un tipo de interés a medio plazo razonable teniendo en cuenta las circunstancias actuales.¿Cómo os han afectado los altos tipos de interés? ¿Se ha complicado la tarea?Todo lo contrario, ahora la gente tiene mas dificultad, sabe que los tipos de interés están altos y necesitan más opciones. Muchas veces sus bancos no les ofrecen la mejor opción, nosotros les ofrecemos y damos acceso otras opciones que creemos les pueden beneficiar¿Pueden los clientes de GILMAR conseguir, por medio del centro hipotecario, opciones a las que de otra manera no podrían acceder?La mayoría de las veces sí, sobre todo porque nosotros hacemos un traje a medida. Por ejemplo, una persona de 50 años que está comprando una vivienda habitual: en ese caso puede no ser tan importante conseguir el mejor tipo de interés sino tener en cuenta los productos asociados a esa hipoteca (seguro de vida, planes de pensiones, etc). Sólo hablando con el cliente ya me voy haciendo una idea del tipo de hipoteca que mejor se ajusta a sus necesidades… son 15 años gestionando hipotecas con GILMAR y otros ocho atendiendo clientes compradores y esa experiencia se gana con los años. ¿Por qué ofrecer este servicio gratuito?Porque añade valor a la experiencia de comprar una casa con GILMAR, es asegurarnos que el proceso es tan sencillo para el cliente como sea posible. Pero además, hay algunas transacciones que sin nuestra ayuda no hubieran salido.¿Qué porcentaje de éxito tenéis?El 80% de los clientes se deciden por una de nuestras opciones y de las que se mandan es excepcional cuando no se concede la hipoteca por parte del banco. Este éxito se debe a que, hoy en día, la banca está muy despersonalizada y cada gestor tiene una gran carga de trabajo: los clientes no sienten que les atienden, no hay un atención personalizada. Yo creo que ante el hecho de que cuando un cliente tiene cualquier duda, en una inversión como esta (que es, probablemente, la inversión más importante que va a hacer en su vida), estés con ellos, disponible, sentir que tienen a un experto que les acompaña con el banco por ellos, esalgo irremplazable.Si todo son beneficios y es gratis, ¿Por qué no lo hace todo el mundo?En España han hecho mucho daño algunos ‘brókers’ que han cobrado al cliente por este servicio (y mucho), además de cobrar a los bancos. La gente desconfía y se va con su banco por la seguridad y por la relación que tienen con ellos a pesar de que no les estén ofreciendo la mejor opción. La mayoría de nuestros clientes vienen de la recomendación de compañeros y de otros clientes. Nosotros recibimos sólo una pequeña remuneración de los bancos, por lo que realmente el valor añadido que tiene este departamento es conseguir que nuestros clientes consigan las mejores condiciones hipotecarias y aquellos que no podrían comprar o que tenían alguna dificultad para comprar, puedan hacerlo en Gilmar.
22 / Mar / 2024 09:22